凱基銀行二胎房貸｜
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在貸款世界裡，「房屋代墊塗銷」是許多屋主聽過卻不太懂的流程。簡單說，它是協助屋主「先幫你把舊銀行的抵押權還清並塗銷」，好讓你順利轉貸、增貸或重新設定新的抵押權。但若不了解細節，很可能因為流程不順、金流卡關，讓原本的房子變成沉重負擔。
一、什麼是房屋代墊塗銷？為什麼要用？
當你要把房貸「A 銀行 → B 銀行」時，B 銀行必須看到 A 銀行已經解除抵押權（也就是塗銷）才能把新貸款撥進來。
但問題來了：
A 銀行要你先還清才能塗銷
你要靠 B 銀行的新貸款去還清 A 銀行
兩邊卡在一起，新貸款不能撥、舊貸款不能還
這時「代墊塗銷」就派上用場，由專業公司或協辦銀行 先墊付舊貸款金額，讓你完成塗銷手續，再讓新銀行順利撥款。
二、代墊塗銷的流程怎麼跑？
通常流程如下：
財務健檢：確認你的信用、負債比、房屋殘值，確定能成功轉貸。
確認舊貸餘額：向原銀行申請清償證明。
申請代墊公司／銀行協助：由協助單位先行墊付。
辦理塗銷抵押權：在地政事務所解掉原銀行的抵押。
新銀行撥款：完成新的抵押設定，資金正式到位。
流程通常 3–7 天可完成，比想像中快。
三、代墊塗銷需要多少費用？
費用因單位而異，但多數會包含：
代墊服務費（依墊付金額計算）
律師或代書費
塗銷規費（地政規費固定）
大部分屋主會擔心費用太高，但其實 只要成功轉貸到更低利率或更高額度，整體資金壓力會降低，比自己卡在舊貸反而划算。
四、使用代墊塗銷要注意什麼？
確認協助單位合法且專業
切勿找來路不明的民間公司，避免「拿了你的資料卻不代墊」的風險。
計算利息與費用差額
轉貸後總利息是否有下降？資金是否更靈活？務必請專員清楚試算。
確保銀行願意接案
若你的負債比過高、信用瑕疵未解，銀行可能不收件，此時要先調整體質。
避免急用時亂借高利
很多客戶是在急需資金時被迫找高利、後來才發現其實用代墊塗銷就能安全轉貸。
掌握以上 4 點，才能讓房屋真正變成資產，而不是拖累你的負債。
房貸二胎整合｜一次搞懂二胎貸款，把高利息變低負擔
面對資金壓力、信用卡循環、民間高利，許多人第一時間想到借款，但卻忽略手上最有價值的資產——「房子」。
如果你已經有第一胎房貸，但需要額外資金，「房貸二胎整合」就是最常見、也最實用的方式。
簡單說，二胎貸款＝在原本的房貸之外，再做一筆額外貸款。
而「二胎整合」則是把你現在的高利負債（比如民間、高利卡債、融資）整合到單一、利率更低的二胎方案裡。
做得好，能從每月高額利息 → 變成輕鬆分期。
做不好，則可能被收高額費用、成數不足等問題卡住。
以下帶你一次搞懂。
一、什麼是房貸二胎？
房貸二胎指：在「第一胎房貸」存在的情況下，你另外再將房子設定第二順位抵押，向銀行或民間貸款。
常見用途：
整凱基銀行二胎房貸｜合信用卡、信貸、民間高利
公司或店面週轉
家庭支出（學費、醫療、裝潢）
創業資金、進貨金流
特色是：不需要動到第一胎房貸，只是額外多一筆可支配的資金。
二、什麼是房貸二胎整合？
房貸二胎整合＝使用房子做二胎貸款，將你的高利負債「打包」成單一貸款，利率通常比民間、信用卡低很多。
例如：
信用卡循環利率 13–15%
民間借款 24–36%
典當、融資公司甚至更高
如果用房屋二胎整合，利率通常會落在 5–12%，視你的條件而定。
這樣一整合，每月壓力就能降低許多。
三、房貸二胎有哪些種類？（銀行 vs. 民間）
1. 銀行二胎（低利但門檻高）
利率低（5–7% 左右，視條件）
需要收入證明、聯徵正常、負債比合理
成數保守（通常 50–70%）
適合：信用正常、有固定收入、但需要額外資金的人
2. 民間二胎（快速但利率高）
審核快（最快 1–3 天）
不看收入、不查聯徵
房子有殘值就能借
利率相對較高（10–15% 起）
適合：信用瑕疵、急用資金、被銀行拒件的人
如果你本來就被民間高利卡住，通常會建議你做的是：
👉 先民間二胎救急 → 再整合到銀行二胎（或轉貸一胎）
這是最常見的「二段式做法」。
四、房貸二胎整合的 4 個關鍵重點
1. 房屋殘值＝能借多少的關鍵
房子位置、屋齡、坪數、行情，會直接影響二胎能借的成數。
2. 你的信用狀況影響利率
信用正常 → 銀行二胎利率低
信用瑕疵 → 可能需民間二胎先整合
3. 目的不同，做法不同
整合高利負債（主要目標是降息）
資金週轉（主要目標是金流）
緊急救急（主要目標是快速過件）
流程與配法都會不同。
4. 費用一定要透明
代書費、開凱基銀行二胎房貸｜新北二胎房貸貸款流程教學辦費、規費、利息都要清楚。
真正專業的代辦會在申請前就讓你知道所有費用，避免「事後補收」。
房屋代墊塗銷｜常見 Q&A
Q1：什麼情況必須用到代墊塗銷？
A：最常見的三種狀況是
你要轉貸到利率更低的新銀行
要增貸卻受原銀行限制
要將民間高利轉回銀行
只要原銀行不願等新銀行撥款，就需要代墊協助。
Q2：代墊塗銷會影響信用嗎？
A：不會。
代墊塗銷不是借款行為，也不會在聯徵上留下紀錄。完成後，新銀行正常撥款，整個流程是乾淨且安全的。
Q3：我負債比偏高或有信用瑕疵，還能申請嗎？
A：仍然有機會。
關鍵在於新銀行是否願意收件。如果有信用瑕疵、臨時性負債或資金斷層，通常需要先重新包裝資料、補強財力證明，再安排銀行承作。
詐騙宣導
1.貸款沒拿到錢前，千萬別付任何費用 — 真正的銀行或合格平台不會先跟你收錢。
2.要簽字前先把合約看清楚，有不懂或怪怪的條款就別急著簽，必要時問律師或信得過的專業人士。
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獨／你巧克力吃對了嗎? 醫曝正確吃法
記者張雅筑／綜合報導張家銘醫師表示，巧克力其實是非常棒的情緒修復食物，但記得要選擇70%以上的黑巧克力。（示意圖／資料照）巧克力是許多人紓解壓力或療癒情緒的甜點選擇，但我國基因學權威張家銘醫師指出，當情緒低落時，若選擇錯誤的巧克力，可能適得其反。簡單來說，若沒挑對巧克力產品來吃，不僅無法改善壞心情或帶來快樂，反而對健康造成負擔。張家銘醫師強調，吃巧克力確實會帶來真的快樂，「但前提是要吃對！」究竟什麼是「吃對巧克力」呢？時常透過醫學和科學角度發表衛教文的台北榮總基因醫師張家銘解釋，因為是受牛奶巧克力糖分高、反式脂肪多，這反而會讓大腦神經發炎、血糖震盪。所以建議民眾要吃巧克力紓壓或療癒情緒時，儘量選擇70%以上的黑巧克力，且每天吃2～3小塊就好張家銘醫師指出，黑巧克力含有可可多酚與黃烷醇，有助提升血清素與多巴胺，同時增加腦部血流，所以可以修復情緒。（圖／記者張雅筑攝）張家銘醫師指出，好的巧克力其實是非常棒的情緒修復食物，而所謂「好的」、「對的」巧克力，也就是70%以上的黑巧克力。醫師進一步補充，因為黑巧克力含有可可多酚與黃烷醇，有助提升血清素與多巴胺，同時增加腦部血流，所以可以修復情緒。此外，張醫師還建議，若配上無糖豆漿或熱可可（可可粉＋熱水），那就是「低潮時的快樂小儀式」。「把『快樂』當作一種日常飲食策略來培養！」張家銘醫師建議民眾，千萬不要等到「心情很差才來補救」，而是每天都讓飲食變成情緒的預防針。醫師指出，一日三餐，都是訓練大腦恢復力的機會，以下為張醫師建議的「快樂、健康飲食」：早餐：燕麥＋無糖優格＋堅果＋香蕉中餐：鮭魚便當＋多一份青菜＋一碗味噌湯下午茶：2塊黑巧克力＋熱豆漿或無糖優酪乳晚餐：烤地瓜＋毛豆＋雞蛋＋紫米飯心情低落時，張家銘醫師建議，可以選擇70%以上的黑巧克力，吃個2、3塊，再配上無糖豆漿或熱可可（可可粉＋熱水），那就是「低潮時的快樂小儀式」。（示意圖／資料照）「這些選擇不只讓你吃得飽，也讓你情緒更穩、更有底氣迎接生活的挑戰。」張家銘醫師語重心長地表示，千萬不要選擇爆炸式的快樂，而是培養一個每天都能慢慢發光的自己。醫師也強調，上述的建議並不是什麼網紅飲食法，也不是流行的快速療癒法，而是大腦需要的真實營養與節奏，「這樣的快樂才不是被刺激出來的，而是能自己穩穩產生的快樂力。」若民眾突然覺得最近總是覺得累、悶或不想出門，張家銘醫師表示：「那不是你懶，也不是你沒用，而是你的大腦可能真的缺料了！」因此建議大家，可以從飲食開始調整，讓身體跟大腦重新連上線，相信會慢慢找回那個原本的自己，甚至是更有韌性的自己。打詐為何禁小紅書非臉書？他3字點出關鍵
政治中心／林昀萱報導小紅書涉近2億詐騙，內政部下令封鎖1年。（圖／記者許雅惠攝影）「小紅書」APP在台用戶已逾300萬人，經國家安全局進行資安檢測，15項指標全數未合格，且迄今已涉入1,706件詐騙案件，造成財損達2億4,768萬餘元。內政部依《詐欺犯罪危害防制條例》規定，對「小紅書」APP發布「網際網路停止解析及限制接取命令」，暫定期間1年。消息一出引發討論，不少人好奇臉書、Threads等社群平台網路詐騙也很多為何沒禁？民進黨立委沈伯洋點出關鍵點。內政部指出，小紅書自113年迄今已涉入1,706件詐騙案件，造成財損達2億4,768萬餘元，又因無法依法調取必要資料，執法機關偵辦面臨重大困難，形成實質法律真空。經查，近期該平台在台使用量於1年內急速擴增上百萬用戶，恐成為網購詐騙高風險場域，但因無法管轄，被害人求償無門。為因應情資研判及實際偵辦所揭示之高度風險，內政部依《詐欺犯罪危害防制條例》第42條「詐欺犯罪防制緊急事件」規定，將對「小紅書」APP發布網際網路停止解析及限制接取之命令，暫定期間1年；後續將視該公司是否善意回應、主動配合我國相關法規並確保國人數位安全，再研議後續處置。民進黨立委沈伯洋在Threads回應網友質疑。（圖／翻攝畫面）小紅書被禁引起討論，針對網友質疑打詐為何不封臉書、Threads、IG等平台，甚至有人不滿小紅書詐騙2億被禁，太子集團詐騙4600億卻交保。對此，沈伯洋也在Threads點出關鍵點，直言「拿太子集團類比真的不倫不類。太子集團能夠被偵辦，就是因為『能夠查』，才能夠繼續討公道。小紅書的問題是『不能查』，因為這家公司不提供執法單位資料。再來，交保是跟逃亡、串證有關，跟最後會判多重沒有關係。」沈伯洋強調打詐專法的執法是有步驟的，小紅書會面臨到這個問題是因為按照這個步驟之下的必然結果。「小紅書不回覆國家對於打詐的要求。其他的平台，包含Tiktok，都有回覆，並且遵守法規。然後打詐專法所有的元素，是三黨共識直接送出立法院的。違法就違法，把違法說成司法迫害，把偵查違法說成戒嚴。這跟只要被批評，就說自己沒有言論自由的人有什麼兩樣？」前總統幕僚范綱皓也在Threads表示：「有人問說：為什麼其他平台上也有詐騙，政府不禁？因為Meta旗下平台Facebook、Instagram、Threads，以及LINE、Google、YouTube等，都被指定為納管平台，『指定法律代表』，接受政府的指導、配合政府的政策。打詐的成果，當然還需要加強，詐騙集團也一直在進化、變形，但是至少各平台願意展現誠意、投入資源，打擊詐騙。小紅書，不願意配合，政府禁一年，限期改善，這應該算是政府的職責吧？」老伴過世遭趕出家門 老翁心寒對女兒提告
社會中心／游舒婷報導新北市三重區一名陳姓老翁，10幾年前基於父女之情，將名下房屋免費借給女兒居住，自己則隨妻子與大兒子生活，沒想到今年5月妻子病逝後，他卻先後被大兒子、女兒拒於門外，最終淪落到無家可歸的處境，只能選擇向女兒提告。老翁基於父女情將房子給女兒住，結果卻讓自己落到無家可歸的處境。（示意圖／取自pixabay）根據判決書內容，陳姓老翁是新北市三重力行路某處公寓的合法所有權人，十幾年前，他讓女兒無償使用該處房屋，然而今年老翁的妻子過世後，與他同住的大兒子竟將他趕走，使他不得不回到自己名下的房子居住，卻又遭女兒拒絕進入。因為陷入無家可歸的處境，陳翁最終只能選擇對女兒提起民事訴訟，希望女兒將房屋歸還。案件經新北地院審理，法官指出，依法律規定，所有權人只要證明房屋是自己所有，即可請求占有人返還；若占有人主張具有合法權源，則必須自行提出證明。然而，陳姓老翁的女兒在審理期間從未到庭，也未提出訴狀，視同承認陳姓老翁的主張。法官審閱房屋登記謄本、稅籍資料與法院送達證書等文件後，確認陳翁的確為房屋所有權人，且已合法終止借貸契約，因此認定女兒占用房屋並無法律依據。最終判決陳翁勝訴，要求女兒必須將房屋清空並返還。全案仍可上訴。